مشاور سرمایه گذاری، یک فرد یا شرکت است که برای ارائه توصیه هایی درباره اوراق بهادار به مشتریان خود، حق الزحمه دریافت می کند. زمانی که در مورد اوراق بهادار سخن به میان می آید، منظور از اوراق بهادار، سهام، اوراق قرضه و صندوق های مبادله‌ای (ETF) است. وظیفه مشاور سرمایه گذاری، تحلیل حرکات بازار و یافتن بهترین گزینه های سرمایه گذاری برای هر مشتری بر اساس اهداف و شرایط مالی منحصر به فرد آن ها است. مشاور Investment می تواند به صورت مستقیم دارایی های مشتریان را مدیریت کند یا از طریق انتشارات کتبی، توصیه هایی را ارائه دهد.
مشاوران سرمایه گذاری همچنین با عنوان «مشاوران مالی» نیز خطاب می شوند. مشاوران سرمایه گذاری باید به مشتریان خود تعهد اخلاقی داشته باشند و همیشه منافع مشتریان را در اولویت قرار دهند. برای مثال، مشاور سرمایه گذاری باید اطمینان حاصل کند که معاملات مشتریان نسبت به معاملات خودش اولویت دارد و هر توصیه ای که به مشتریان ارائه می‌دهد، مناسب نیازها، ترجیحات و شرایط مالی اوست. مشاوران سرمایه گذاری همچنین باید از ایجاد هرگونه تعارض منافع واقعی یا ادراکی پرهیز کنند.
یکی از راه هایی که مشاوران سرمایه گذاری برای کاهش تعارض منافع واقعی یا ادراکی استفاده می کنند، ساختار حق الزحمه آن هاست. از طریق دریافت حق الزحمه هایی که باعث می‌شوند موفقیت مشاور سرمایه گذاری، در گرو موفقیت مشتری باشد، می توان تعارض منافع را به شدت و در جهت مثبت کاهش داد. برای مثال، یک مشاور Investment ممکن است یک حق الزحمه مدیریت بر اساس اندازه یا عملکرد دارایی های مشتری دریافت کند. به این ترتیب، مشاور سرمایه گذاری انگیزه مالی واضحی برای تلاش برای موفقیت مشتری خواهد داشت.
مشاوران Investment اغلب سطحی از اختیار تقدیری دارند که به آن ها اجازه می دهد بدون نیاز به دریافت اجازه رسمی قبل از انجام معامله، از طرف مشتریان عمل کنند. اما این اختیار باید به صورت رسمی توسط مشتری ارائه شود که این کار، معمولا در زمان شروع همکاری با مشتری صورت می پذیرد.
وظایف مشاور سرمایه‌گذاری
وظایف مشاور سرمایه گذاری عبارتند از:
- تحلیل بازار و یافتن بهترین گزینه های سرمایه گذاری برای مشتریان بر اساس اهداف و شرایط مالی منحصر به فرد آن ها
- ارائه توصیه های مالی به مشتریان درباره خرید و فروش اوراق بهادار
- مدیریت دارایی های مشتریان به صورت مستقیم و یا از طریق مستندات کتبی
- رعایت اصول اخلاقی و قرار دادن منافع مشتریان در اولویت
- پرهیز از ایجاد تعارض منافع واقعی یا ادراکی
- انتخاب ساختار حق الزحمه مناسب برای هماهنگی موفقیت خودشان با موفقیت مشتریان
- استفاده از اختیار تقدیری در انجام معاملات برای مشتریان با رعایت قوانین و مقررات
مشاور سرمایه گذاری چگونه می تواند به یک کسب و کار کمک کند؟
یک مشاور Investment می تواند به یک کسب و کار در چندین زمینه کمک کند. برخی از رایج ترین راه هایی که مشاور سرمایه گذاری می تواند به کسب و کار شما کمک کند، عبارتند از:
- برنامه ریزی بیمه:
مشاور سرمایه گذاری می تواند به شما در انتخاب نوع و سطح بیمه مناسب برای کسب و کار و دارایی هایتان کمک کند. این کار می تواند به شما آرامش خاطر بدهد و در صورت بروز هرگونه حادثه یا مرگ ناگهانی صاحب یا کارمند کلیدی کسب و کار، از شما و کسب و کار شما محافظت کند.
- مدیریت دارایی:
مشاور سرمایه گذاری می تواند به شما در تحلیل، ردیابی و ارائه توصیه هایی درباره عملکرد کسب و کار شما کمک کند. این کار منجر به بهبود بهره وری، کاهش هزینه ها و افزایش سود کسب و کارتان خواهد شد.
- استراتژی خروج:
مشاور سرمایه گذاری قادر خواهد بود یک برنامه خروج مناسب را برای کسب و کار شما طراحی و اجرا کند. این کار می تواند به شما در انتقال و ادامه کسب و کار شما زمانی که تصمیم به ترک یا بازنشستگی دارید، کمک کند. این امر، ممکن است شامل آماده سازی کسب و کار برای فروش، انتقال مالکیت به اعضای خانواده یا بررسی فرصت های ادغام و خرید باشد.
- مزایای کارمندان:
مشاور سرمایه گذاری می تواند به شما در طراحی و پیاده سازی برنامه های مزایای کارمندان، مانند طرح های پس‌انداز بازنشستگی، بیمه سلامت و سایر مزایا کمک کند. این امکانات نه تنها می توانند استعدادهای برتر را جذب و نگه دارند، بلکه به پایداری مالی کلی کارمندان و کسب و کار شما نیز کمک خواهند کرد.
- مدیریت ثروت صاحبان:
نظارت، حفاظت و افزایش دارایی های صاحبان کسب و کار که در نتیجه خروج از موقعیت مالکیت کسب و کار به دست آمده اند، از دیگر اعمالی است که یک مشاور Investment بر عهده دارد. این کار می تواند شامل مدیریت سنتی دارایی های شما، برنامه ریزی مالیاتی، برنامه ریزی میراث و سایر خدمات مالی باشد.
شیوه انتخاب مشاور سرمایه گذاری خوب
برای انتخاب یک مشاور سرمایه گذاری خوب، می توانید از مراحل زیر به عنوان یک راهنما در طول مسیر استفاده کنید:
- ابتدا نیازهای مالی خود را شناسایی کنید و ببینید که در چه زمینه هایی به کمک مشاور Investment نیاز دارید. برای مثال، شما ممکن است فقط به راهنمایی درباره سرمایه گذاری برای بازنشستگی، یا به خدمات جامع مالی، مانند برنامه ریزی میراث، بیمه و مالیات، نیاز داشته باشید.
- سپس درباره انواع مختلف مشاوران سرمایه گذاری اطلاعات کسب کنید و ببینید که کدام نوع مشاور سرمایه گذاری مناسب شماست. برخی از مشاوران سرمایه‌گذاری ممکن است تخصص خاصی داشته باشند یا خدمات محدودی را ارائه دهند. همچنین برخی از مشاوران Investment ملزم به رعایت وظیفه امانتداری هستند؛ یعنی باید به صورت قانونی منافع مالی شما را در اولویت قرار دهند.
- بعد از آن، گزینه های مختلفی که برای انتخاب مشاور Investment دارید را مورد بررسی قرار دهید. شما می توانید از طریق اینترنت، تلفن، ویدئو یا به صورت حضوری با مشاوران سرمایه گذاری ارتباط برقرار کنید. همچنین می توانید از خدمات سایت هایی استفاده کنید که به شما کمک می کنند تا مشاوران سرمایه گذاری مناسب خود را یافته و در ادامه با آن ها ارتباط بگیرید.
- در گام بعد باید هزینه مشاور Investment را در نظر بگیرید و ببینید که چقدر می توانید برای خدمات مشاور سرمایه گذاری پرداخت کنید. دستمزد مشاوران سرمایه گذاری ممکن است از طریق حق الزحمه ثابت، درصدی از دارایی های مشتری، کمیسیون برای فروش محصولات مالی یا ترکیبی از این روش ها پرداخت شود. بنابراين باید با مشاور سرمایه گذاری خود درباره ساختار حق الزحمه آن ها صحبت کرده و مطمئن شوید که شرایط گفته شده برای شما مناسب و شفاف است.
- در نهایت، سوابق و صلاحیت مشاور سرمایه گذاری را بررسی کنید و از معتبر بودن آن ها اطمینان حاصل نمایید. شما می توانید از طریق سایت های رسمی مانند کمیسیون بورس و اوراق بهادار (SEC) یا انجمن مشاوران مالی (FPA)، مدارک و مجوزهای مشاور Investment را بررسی کنید. همچنین می توانید از مشاور سرمایه گذاری بخواهید که به شما نمونه هایی از مشتریان فعلی یا سابق خود بدهد، سپس با آن‌ها تماس گرفته و نظرات آن‌ها را جویا شوید.
انتخاب یک مشاور Investment خوب، می تواند به شما در مدیریت بهتر و رسیدن به اهداف مالی خود کمک کند. اما مهم است که با مشاور سرمایه گذاری خود احساس راحتی و اعتماد کنید و اگر اینطور نبود، از همکاری با او خودداری نمایید.
مقاله پیشنهادی: فرانچایز
دیدگاهتان را بنویسید